日前，平安人壽結(jié)案一起“吉星送寶”保費(fèi)豁免案件，預(yù)計(jì)豁免金額為人民幣180萬元，這是平安人壽今年以來涉及豁免保費(fèi)最高的案件。與此同時(shí)，平安人壽將在11月新推出三款豁免險(xiǎn)產(chǎn)品：平安附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)定期壽險(xiǎn)、平安附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)和平安附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)。該三款產(chǎn)品的推出將助力平安豁免險(xiǎn)產(chǎn)品的全線升級，搭建起覆蓋投保人、被保險(xiǎn)人，可附加于傳統(tǒng)險(xiǎn)、非傳統(tǒng)險(xiǎn)，涵蓋身故、殘疾、重疾保障的全方位的豁免險(xiǎn)體系。
據(jù)了解，程先生（為保護(hù)客戶信息及隱私，文中客戶姓名均為化名）于2011年為女兒投保了平安吉星送寶少兒兩全保險(xiǎn)（分紅型），年交保費(fèi)20萬元，交費(fèi)年期10年，并附加了平安附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)定期壽險(xiǎn)（B，2004）。2012年程先生因急性胰腺癌去世，平安人壽豁免該保單自程先生身故后的各期保費(fèi)，共計(jì)180萬元。而保單的教育金規(guī)劃、保障功能保持不變，讓孩子今后的生活學(xué)習(xí)得到了保障。
數(shù)據(jù)顯示，截止9月底，平安人壽在2012年共結(jié)案豁免保費(fèi)案件約2萬件，豁免保費(fèi)金額達(dá)3億余元。
平安人壽副總經(jīng)理王玲玲表示：“保費(fèi)豁免是指投保人或被保險(xiǎn)人發(fā)生合同約定的保險(xiǎn)事故（例如身故、殘疾或者重疾等）情形下，在豁免險(xiǎn)保險(xiǎn)期間內(nèi)免交主險(xiǎn)或長期附加險(xiǎn)合同剩余的各期保費(fèi)，保險(xiǎn)合同依然有效。保費(fèi)豁免相當(dāng)于給保險(xiǎn)再增加一份保險(xiǎn)，其分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的功能越來越受到客戶的重視。”為了滿足客戶日趨多元化、細(xì)致化的金融服務(wù)需求，平安人壽在11月新推出三款豁免險(xiǎn)產(chǎn)品：平安附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)定期壽險(xiǎn)（A，2012）、平安附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)（B，2012）、平安附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)（C，2012）。至此，平安的豁免險(xiǎn)體系將完成全面升級。
王玲玲進(jìn)一步介紹道：“豁免的保障利益就是免交保費(fèi)，所以豁免險(xiǎn)附加在交費(fèi)期較長的產(chǎn)品、保費(fèi)較高的產(chǎn)品或者有生存給付責(zé)任的產(chǎn)品上更有利，如10年以上交費(fèi)的保險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、子女教育金儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)等。此外，投保人豁免和被保險(xiǎn)人豁免都是十分必要的。以父母為孩子投保為例，投保人是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，孩子的保單可能無法按時(shí)交費(fèi)，因此需要投保人豁免，但孩子如果發(fā)生重疾，往往也會(huì)對家庭經(jīng)濟(jì)造成重大的壓力，導(dǎo)致保費(fèi)無法按時(shí)交納。”
據(jù)悉，根據(jù)投保人和被保險(xiǎn)人的關(guān)系，保費(fèi)豁免往往分為投保人豁免及被保險(xiǎn)人豁免。從形式上來劃分，保費(fèi)豁免主要以三種形式出現(xiàn)：一種是作為單獨(dú)的附加險(xiǎn)，這種豁免應(yīng)用面比較寬，可以附加在多種主險(xiǎn)之上；第二種是作為附加險(xiǎn)與特定主險(xiǎn)相捆綁，其豁免利益有更加明確的針對性；還有一種是直接在保險(xiǎn)合同中以條款形式出現(xiàn)。王玲玲建議客戶在購買豁免險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)咨詢專業(yè)的保險(xiǎn)代理人，根據(jù)現(xiàn)有的保單和保障需求進(jìn)行合理規(guī)劃和選擇。
附1：平安豁免體系
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豁免責(zé)任范圍 |
可附加于傳統(tǒng)險(xiǎn)、分紅險(xiǎn) 須單獨(dú)交費(fèi) |
可附加于萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn) 無須單獨(dú)交費(fèi) |
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投保人身故、合同約定的殘疾豁免保險(xiǎn)費(fèi) |
平安附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)定期壽險(xiǎn)（A，2012） |
平安附加無憂豁免保險(xiǎn)費(fèi)定期壽險(xiǎn)（A） |
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投保人身故、合共約定的殘疾、重疾豁免保險(xiǎn)費(fèi) |
平安附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)（B，2012） |
平安附加無憂豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)（B） |
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被保險(xiǎn)人合同約定的重疾豁免保險(xiǎn)費(fèi) |
平安附加豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)（C，2012） |
平安附加無憂豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)（C） |
附2：豁免險(xiǎn)投保案例
平安智慧星教育金保險(xiǎn)計(jì)劃由平安智慧星終身壽險(xiǎn)（萬能型）、平安附加智慧星提前給付重大疾病保險(xiǎn)、平安附加無憂意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)（A）或（B）、平安附加無憂豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)（B）、平安附加無憂豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)（C）組成。
王先生，某大型企業(yè)行政經(jīng)理（一類職業(yè)），30歲，喜得貴子果果（無社保）。希望提早為果果準(zhǔn)備教育金，讓孩子無憂無慮成長，安享美好未來，同時(shí)也要考慮果果未來的人生風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)過精心挑選，他為果果投保了平安智慧星教育金保險(xiǎn)計(jì)劃。
他選擇了15年交費(fèi)，年交保費(fèi)5000元，投保明細(xì)如下：
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平安智慧星終身壽險(xiǎn)（萬能型） |
基本保額10萬元，60歲起調(diào)整為1萬元 |
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平安附加智慧星提前給付重大疾病保險(xiǎn) |
基本保額8萬元，60歲起調(diào)整為1萬元 |
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平安附加無憂意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)（A） |
基本保額1萬元，連續(xù)續(xù)保至65歲 |
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平安附加無憂豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)（B） |
保險(xiǎn)期間15年 |
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平安附加無憂豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)（C） |
保險(xiǎn)期間15年 |
點(diǎn)評：保費(fèi)豁免交費(fèi)無憂
本計(jì)劃既保障小孩的人身風(fēng)險(xiǎn)，又保障大人的交費(fèi)能力。在約定的豁免險(xiǎn)保險(xiǎn)期15年內(nèi)，當(dāng)投保人不幸身故、殘疾或發(fā)生合同約定的重疾，或孩子不幸發(fā)生合同約定的重疾時(shí)，平安人壽將豁免主險(xiǎn)和長期附加險(xiǎn)合同剩余的各期保費(fèi)，人性關(guān)懷守護(hù)孩子未來。
重要提示：平安智慧星教育金保險(xiǎn)計(jì)劃主險(xiǎn)為萬能保險(xiǎn)，結(jié)算利率超過最低保證利率的部分是不確定的。
