父親節將至，若要為父親配置商業保險，應該怎么投保呢？平安人壽建議，男性處在人生的不同階段，面對的環境有很大不同，因而在選擇投保時應充分考慮年齡特征，分階段進行相應投保。而對于同一年齡階段的父親們，還可以根據家庭收入狀況來確定每年的保費投入，依據科學買保險階梯順序即意外、意外醫療、住院醫療、重大疾病、養老金等進行投保。
年輕爸爸：保障要充足
三十而立的年輕人，上有老下有小，作為獨生子女也沒有同輩的兄弟姐妹可以依靠。物價飛漲，房貸在身，事業還在打拼期，人生在這個階段似乎經不起一絲偏差，這時候，為自己買份保險，等于給自己添置了松綁壓力的好工具。
保險是生命的保護傘，未雨綢繆，為不可預知買單，如果年輕爸爸突遭不測或罹患重病，還能有份保險彌補經濟上的缺口，幫助家人維持生活質量，那他當下拼搏也能更心無旁騖。
平安人壽建議，年輕爸爸購買保險時將保額設定為年收入的10倍。
讓我們來看一個真實的案例：衛先生，31歲，年入過百萬，家庭美滿，年輕有為。然天有不測風云，他2012年11月被確診患有肝癌，2013年年初不治身亡。不幸中的萬幸，衛先生十多年前就開始為自己買保險，第一份保單保額設定為20萬，之后又陸陸續續在平安人壽投保了三份保單，并附加了多種醫療附加險，身故前累計交費38萬余元，領取生存金3萬多元，本次身故合計賠付137.92萬元。
英年早逝是人生最悲傷的事情之一，有太多的牽掛無法割舍，太多的責任沒有完成，所幸衛先生還給家人留下了百多萬的理賠款可以暫渡眼前難關。但作為正當壯年的家庭頂梁柱，衛先生的保額仍然稍顯不足。按照他百萬的年收入，他的人身險保額最優值應在千萬，這樣他因故離世后，他的家人在未來十年才能繼續保持原先的生活質量。
目前很多人身背高額房貸，而且一貸就是十多年，如果主還貸人突遭不測，不難想象，沉重的經濟負擔將在未來數年內讓整個家庭經濟上捉襟見肘。
伴隨著居民收入水平的提升，平安人壽也鼓勵大家根據收入的增長適時調整保額。如選購萬能險，在保單賬戶價值足夠抵扣保障成本的前提下，急需用錢時能從保單賬戶里做現金價值部分領取，靈活多變滿足各種需求。主險之下再附加一些意外險、醫療險、定期險，那一張保單就能為一個年輕爸爸提供多重保障了。
中年爸爸：險種組合要全面, 保障收入相匹配
和初成人父的年輕爸爸一樣，中年爸爸也面臨著上有老下有小的生活重擔。但這個年齡階段的男性一般事業已經步入穩定發展期，經濟方面也完成了初步的積累，往往小有積蓄，也開始對理財有了一定的認識，希望能讓自己手中的錢保值增值，進一步改善家庭生活質量。
平安人壽建議，無論風險傾向是高是低，這個年齡段的男性先用保險為自己打下一份保障基礎，然后再去選擇高收益的投資品類。萬丈高樓平地起，光鮮在外的那部分，建筑風格無論是奢華現代還是平實樸素，不變的是都需要一塊穩扎穩打的地基。
首先，險種組合要全面。中年人買保險，主險首選高保額的萬能險或分紅險，同時通過附加險兼顧考慮意外、醫療、重疾類需求。而且分紅險還可能提供一定的分紅收益，幫助抵御通貨膨脹。
選擇萬能險的話，險種比較靈活，在保單賬戶價值足夠抵扣保障成本的前提下，保額可以隨時按需調整，賬戶價值的保單利息每月結算并計入保單賬戶，是比較經典的險種。不過考慮到保障成本會隨著年齡增長不斷上升，所以更推薦年紀比較輕的時候，把保額調高，享受保單的高保障功能，等到步入老年時，再逐漸調低保額，轉而享受保單的累計收益。
分紅險方面，平安人壽去年推出的護身福終身壽險（分紅型）是不錯的選擇。除主險保障保終身外，護身福重大疾病險還增加了對8種特定輕度重疾的保障，筑起健康新防線。隨主險附加的護身福重大疾病險，涵蓋合同約定的男性28種、女性30種重大疾病，保險期限終身，確保大病無憂。附加的護身福意外險，可保障到70歲，自駕車和公共交通意外有雙倍賠付。
除此之外，也可以按需再另外附加醫療險和豁免險，增加醫療和豁免的雙保險。
其次，保障要和收入匹配。隨著收入水平的提高，保額也需要相應提升。對于年富力強經濟基礎比較好的中年爸爸而言，保障就相當于蓋房子，保額20萬是基本住房保障，100萬是寬敞大洋房，上千萬的保單則是豪華的別墅房。總而言之，有多高的收入就蓋多大的房子。保額的設定參照值一般為年收入的10倍以上，這樣能夠在風險發生時，充分保障家人未來十年的生活品質。
中年爸爸的保單若能滿足以上兩個要素，就能真正發揮保障的功效啦。奔波忙碌的中年爸爸，疲憊并幸福著，如果有高額全面的保險計劃為人生保駕護航，更能安心奮斗為家人帶去幸福。
老年爸爸：守住財富應對未來
當兒女成家，老父母兩人都進入退休年齡后，從人生財務規劃的角度來看，當下理財的重點應該趨于保守，守住財富才能更好地應對未來，在高風險的項目不應該投入過多的資金。
平安人壽表示，對于老年人來說，未來最大的風險在于意外傷害以及疾病導致的醫療費用的支出。因為這些風險發生的概率在老年人群中很高，商業保險根據精算原理計算的費率也會相應較高。所以，市場少有60歲以上的壽險產品。即使有的話，費率也比較高，主要的方法還是依靠自己的“準備金”來防患于未然。如果年輕時沒買保險，此時只能更多依靠自身儲備應對重疾、養老需求，一般建議每人準備10萬-15萬元隨時可變現的資產以備不時之需，譬如銀行存款、債券等。
很多人在身體狀況出現一些問題的時候開始想到購買健康保險，很多人在臨退休的時候才感覺到養老的壓力。因此，希望提醒現在還在工作還有收入的人們，未來是需要通過規劃來準備的，多一分規劃，多一分坦然。
重要提示：分紅險的紅利分配和萬能險的結算利率超過最低保證利率的部分，是不確定的。
