2013年9月26日，平安養(yǎng)老保險股份有限公司(簡稱“平安養(yǎng)老險”)和中國社會科學院世界社保研究中心在北京聯(lián)合發(fā)布首個《中國職工養(yǎng)老儲備指數(shù)（CEPRI2013) 》。這一指數(shù)是平安養(yǎng)老險繼去年首發(fā)“中國企業(yè)員工福利保障指數(shù)”后，又一次在民生保障研究方面的創(chuàng)新。
調(diào)查結果顯示，中國職工養(yǎng)老儲備處于“基本水平”下限，呈現(xiàn)顯著的不均衡性。雖然職工養(yǎng)老保障體系已初步建立，但二、三支柱存在“瘸腿”現(xiàn)象。另外，個人養(yǎng)老儲備工具呈多樣化，需要政策規(guī)劃引導。同時，報告建議國家應加快重構“三支柱”體系，從儲蓄型養(yǎng)老轉為投資型養(yǎng)老。
據(jù)了解，本次調(diào)研對中國內(nèi)地36座大中城市的約2.4萬位企業(yè)職工進行了抽樣訪問。指數(shù)從養(yǎng)老儲備充足度、穩(wěn)定度、認知度三個角度，對中國內(nèi)地不同年齡、不同行業(yè)、不同企業(yè)規(guī)模等職工的養(yǎng)老儲備狀況進行了調(diào)查和測評。
此次中國職工養(yǎng)老儲備指數(shù)的發(fā)布，將有助于國家對職工養(yǎng)老保障體系進行實時監(jiān)控，完善和改進現(xiàn)有制度，同時增強企業(yè)的社會責任，在為職工養(yǎng)老儲備提供必要支撐的同時，優(yōu)化企業(yè)薪酬體系，吸引并留住人才，提高企業(yè)的凝聚力和競爭力。
職工養(yǎng)老儲備處“基本水平”下限 呈現(xiàn)顯著的不均衡性
調(diào)研發(fā)現(xiàn)，2013年中國職工養(yǎng)老儲備總指數(shù)為60.6，處于評價基準第三檔，即“基本水平”的下限，基本滿足養(yǎng)老儲備要求，但仍有較大提升空間。其中，充足度、穩(wěn)定度和認知度指數(shù)值分別為59.1、65.3和57.6。
同時，中國職工養(yǎng)老儲備還呈現(xiàn)出顯著的不均衡性。分所有制看，外商投資企業(yè)、國企分別達到62.9、60.8，而民營企業(yè)僅有59.4；分行業(yè)看，能源礦產(chǎn)、石油化工行業(yè)指數(shù)高達62.5，而“服務業(yè)”僅有55.9。
職工養(yǎng)老保障體系初步建立 第一支柱覆蓋全面，但二、三支柱存在“瘸腿”現(xiàn)象
從三支柱體系看，中國養(yǎng)老保障存在“瘸腿”現(xiàn)象，相對于基本養(yǎng)老保險而言，二、三支柱沒能承擔起補充養(yǎng)老應有的責任。
數(shù)據(jù)顯示，95.7%的受訪者參加第一支柱基本養(yǎng)老保險；而作為主要形式的第二支柱企業(yè)年金，僅有38.9%的受訪者參加（本次調(diào)查為大中城市，且沒有包括機關事業(yè)單位職工，相當于縮小調(diào)研群體，實際企業(yè)年金職工參加率更低）；另外，在第三支柱方面，職工主要通過自發(fā)行為購買個人商業(yè)養(yǎng)老保險、銀行儲蓄和投資不動產(chǎn)等形式進行養(yǎng)老儲備，其中，45.9%的受訪者購買了具有一定養(yǎng)老功能的個人商業(yè)保險。
個人養(yǎng)老儲備工具多樣化 需政策規(guī)劃引導
中國大中城市職工（含家庭）平均金融資產(chǎn)達61.6萬元，對養(yǎng)老儲備具有一定的貢獻，但投資增值方式較為保守。調(diào)研顯示，個人最期望養(yǎng)老儲備方式是銀行儲蓄，占比高達32.9%；其次是個人商業(yè)養(yǎng)老保險和不動產(chǎn)，分別為18.5%和17.0%。不動產(chǎn)方面，受訪職工平均擁有1.01套（考慮到婚姻狀況，應該介于人均和戶均之間），以住宅為主。擁有2套（含）以上房產(chǎn)受訪者僅有15.8%，另外，17.2%受訪者不擁有任何房產(chǎn)。因此，大中城市職工持有的住房基本滿足居住需求，對養(yǎng)老儲備的貢獻不應有過高期待。
而人們對基金、股票、債券等流動性更強的現(xiàn)代化金融工具不太認同，三者合計占比僅為24.4%。調(diào)研還顯示，中國職工個人理財意識和能力有待提高，并呈收入越高，理財意識越強的現(xiàn)象。這種以個人自發(fā)為主的個人養(yǎng)老儲備方式，急需政策規(guī)劃引導。
對此，建議企業(yè)職工應更加理性地看待人口老齡化所帶來的各種沖擊，并在政府的引導下，及早作出并實施養(yǎng)老規(guī)劃。一方面職工應認識到，未來養(yǎng)老責任需要在國家、企業(yè)和個人之間合理配置；另一方面要對人口老齡化和未來經(jīng)濟社會發(fā)展前景有一定理性認識，及早制定并實施養(yǎng)老規(guī)劃，重視并加強對現(xiàn)代金融工具的學習和使用，合理配置自己的養(yǎng)老儲備資源。
加快重構“三支柱”體系 從儲蓄型養(yǎng)老轉為投資型養(yǎng)老
調(diào)查結果表明，加快重構養(yǎng)老保障體系三支柱的頂層設計，推動養(yǎng)老儲備水平的提升已迫在眉睫。基本養(yǎng)老保險方面，須盡快解決個人賬戶空賬問題，推動基本養(yǎng)老結余市場化投資運作，實現(xiàn)保值增值。企業(yè)年金方面，應加快“擴面提幅”，特別是養(yǎng)老儲備低的民營企業(yè)、服務業(yè)，并推動公務員、事業(yè)單位建立職業(yè)年金制度。個人養(yǎng)老儲備方面，加快“個人稅延型”養(yǎng)老保險政策的落地實施。
同時，國家還可充分利用投資復利增值效應，有計劃地推進養(yǎng)老儲備模式從儲蓄型養(yǎng)老轉變成投資型養(yǎng)老。首先，建議社保結余基金盡快從儲蓄型積累轉變?yōu)橥顿Y型積累；其次，參照美國個人養(yǎng)老賬戶（IRA）的模式，為城鎮(zhèn)職工、城鄉(xiāng)居民、農(nóng)民建立個人養(yǎng)老賬戶，并實現(xiàn)個人賬戶資金的保值增值；第三，應積極發(fā)展和完善資本市場，保護投資者利益，引導人們理財習慣的改變，促使職工自我養(yǎng)老儲備由儲蓄向債券、保險等現(xiàn)代金融工具轉變。同時盡快完成基本養(yǎng)老保險基金投資體制的制度流程設計，早日實現(xiàn)基本養(yǎng)老保險基金的保值增值，消除人們對制度財務可持續(xù)性的擔憂。
此外，還可發(fā)揮市場化主體作用，推動其全面參與養(yǎng)老金的籌集及增值管理，擴大養(yǎng)老金投資范圍，進一步開放養(yǎng)老金在非資本市場產(chǎn)權、物權領域的投資，使得養(yǎng)老金能夠更多地分享經(jīng)濟發(fā)展的成果；并進一步增加投資品種，如基礎設施證券化、國債期貨、規(guī)范的PE等產(chǎn)品，并建議國家針對養(yǎng)老金投資，發(fā)行期限長、收益率高的定向特種債券，加強養(yǎng)老金在國民經(jīng)濟中的資金配置作用。
平安養(yǎng)老險：致力推動民生保障發(fā)展
平安養(yǎng)老險一直以來致力于推動民生保障事業(yè)的發(fā)展。首屆“滬上十大金融家”、平安養(yǎng)老險董事長兼CEO杜永茂表示：去年，平安養(yǎng)老險與中華全國總工會勞動關系研究中心共同發(fā)布國內(nèi)首個《中國企業(yè)員工福利保障指數(shù)》，實現(xiàn)企業(yè)職工福利保障的指數(shù)化測量，填補了業(yè)界空白；今年，平安養(yǎng)老險再次啟動，與中國社科院世界社保研究中心聯(lián)合發(fā)布《中國職工養(yǎng)老儲備指數(shù)》，不僅有助于國家對整個養(yǎng)老保障體系進行實時監(jiān)控，完善和改進現(xiàn)有制度；而且有助于增強企業(yè)的社會責任，在為職工養(yǎng)老儲備提供必要支撐的同時，優(yōu)化企業(yè)薪酬體系，吸引并留住人才，提高企業(yè)的凝聚力和競爭力；此外，還有助于推動公眾的養(yǎng)老文化和意識形成，對國家和社會形成理性預期，為養(yǎng)老做好積極準備。
“未來，我們不僅將持續(xù)完善治理結構和服務流程，積極參與養(yǎng)老保障體系建設，為參保人提供優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老金管理服務；更將致力于與權威科研機構共同建設“職工養(yǎng)老儲備”數(shù)據(jù)監(jiān)測體系，“中國職工養(yǎng)老儲備指數(shù)”的發(fā)布為這個監(jiān)測體系建立邁出了第一步。我們將與中國社會科學院世界社保研究中心及政府相關主管部門共同推進這個指數(shù)定期發(fā)布，以促進我國養(yǎng)老保障事業(yè)的更大發(fā)展！”杜永茂表示。
