平安銀行（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2014年第一季度報(bào)告。2014年，面對(duì)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈、互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展等紛繁多變的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，平安銀行繼續(xù)推進(jìn)“五年規(guī)劃”和“三步走戰(zhàn)略”，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成效凸顯，綜合盈利能力顯著提升。
經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)重點(diǎn)表現(xiàn)在以下方面：
■ 2014年第一季度，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)50.54億元，同比增長(zhǎng)40.82%；撥備前營(yíng)業(yè)利潤(rùn)87.79億元，同比增長(zhǎng)52.33%。基本每股收益0.53元，同比增加0.09元。
■ 一季末，該行總資產(chǎn)20,971.02億元，較年初增長(zhǎng)10.86%；總貸款（含貼現(xiàn)）8,903.49億元，較年初增長(zhǎng)5.08%；總存款13,826.49億元，較年初增長(zhǎng)13.61%，增量已達(dá)上年全年增量的85%。
■一季度，該行通過(guò)加大結(jié)構(gòu)調(diào)整和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)管理，提高信貸資源使用效率，有效改善貸款結(jié)構(gòu)。存貸差、凈利差、凈息差分別同比提升100、22、24個(gè)基點(diǎn)至5.11%、2.23%、2.42%。
■一季度，該行實(shí)現(xiàn)非利息收入45.5億，同比大幅增長(zhǎng)119.1%；中收占比28.3%，比上年提升6.2個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到同業(yè)較好水平。
■一季末，該行不良貸款率為0.91%，較年初微升0.02個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比1.83%，較年初上升0.04個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率201.55%，較年初上升0.49個(gè)百分點(diǎn)。
■平安銀行正積極推動(dòng)資本補(bǔ)充，繼2013年末非公開發(fā)行股票后，2014年3月成功發(fā)行90億元二級(jí)資本債，為業(yè)務(wù)更好更快地發(fā)展提供了保障。資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為10.79%、8.70%、8.70%。
■在夯實(shí)資本的同時(shí)，平安銀行加快機(jī)構(gòu)擴(kuò)張，2014年3月蘇州二級(jí)分行正式開業(yè)，首日存款突破118億元；4月，臨沂二級(jí)分行開業(yè)，開業(yè)首日存款達(dá)到128億元，授信總量突破140億元。一季度，該行成立3家支行、完成33家社區(qū)支行開業(yè)。
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各項(xiàng)收益指標(biāo)大幅提升 存款增速領(lǐng)先同業(yè)
2014年，利率市場(chǎng)化進(jìn)程加速推進(jìn)、互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，給銀行的盈利造成較大挑戰(zhàn)。而經(jīng)過(guò)一年的“打基礎(chǔ)”，在“五年規(guī)劃”的第二年，平安銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成效已逐步顯現(xiàn)，各項(xiàng)收益指標(biāo)同比大幅提升。
2014年第一季度，平安銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)50.54億元，同比增長(zhǎng)40.82%；準(zhǔn)備前營(yíng)業(yè)利潤(rùn)87.79億元，同比增長(zhǎng)52.33%。該行平均總資產(chǎn)收益率（年化）達(dá)到1.01%，同比增加0.17個(gè)百分點(diǎn)；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（年化）16.54%，同比增加0.93個(gè)百分點(diǎn)。基本每股收益0.53元，同比增加0.09元。
同時(shí)，平安銀行加強(qiáng)成本管控，成本收入比同比下降1.08個(gè)百分點(diǎn)至37.65%，較2013年度下降3.12個(gè)百分點(diǎn)。
一季末，平安銀行總資產(chǎn)20,971.02億元，較年初增長(zhǎng)10.86%。總貸款（含貼現(xiàn)）8,903.49億元，較年初增長(zhǎng)5.08%。
值得注意的是，在利率市場(chǎng)化進(jìn)程加速推進(jìn)、互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的挑戰(zhàn)下，行業(yè)存款增速普遍放緩，但通過(guò)“專業(yè)化”、“集約化”的經(jīng)營(yíng)，平安銀行仍實(shí)現(xiàn)較好的增長(zhǎng)。一季末，該行總存款為13,826.49億元，較年初增長(zhǎng)13.61%，增速居同業(yè)領(lǐng)先地位，增量已達(dá)上年全年增量的85%。
貸款定價(jià)管理方面，平安銀行通過(guò)主動(dòng)調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)貸款定價(jià)管理生息資產(chǎn)收益率提升，資金成本相對(duì)穩(wěn)定，該行存貸差、凈利差、凈息差分別同比提升100、22、24個(gè)基點(diǎn)至5.11%、2.23%、2.42%。
隨著業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的持續(xù)推進(jìn)，收入結(jié)構(gòu)也進(jìn)一步優(yōu)化。中間業(yè)務(wù)保持高速增長(zhǎng)勢(shì)頭，投行、托管、票據(jù)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)帶來(lái)的中間業(yè)務(wù)收入大幅增長(zhǎng)，一季度平安銀行非利息凈收入同比增長(zhǎng)117.18%，在營(yíng)業(yè)收入中的占比同比提升8.87個(gè)百分點(diǎn)至28.26%。
推進(jìn)資本補(bǔ)充 機(jī)構(gòu)擴(kuò)張取得突破
2013年底以來(lái)，平安銀行積極推動(dòng)資本補(bǔ)充計(jì)劃，在2013年末順利完成148億元定向增發(fā)計(jì)劃之后，又于2014年3月與4月分別成功發(fā)行90億元、60億元二級(jí)資本債，為業(yè)務(wù)擴(kuò)張?zhí)峁┝肆己没A(chǔ)。
截至一季末，該行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為10.79%、8.70%、8.70%。
隨著資本的充實(shí)，平安銀行機(jī)構(gòu)擴(kuò)張也取得較快的進(jìn)展。3月蘇州二級(jí)分行正式開業(yè)，首日存款突破118億元。4月，臨沂二級(jí)分行開業(yè)，開業(yè)首日存款達(dá)到128億元，授信總量突破140億元。一季度，該行共成立3家支行、完成33家社區(qū)支行開業(yè)。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至一季末，平安銀行不良貸款余額81.05億元，較年初增加5.64億元，增幅7.47%；不良率0.91%，較年初微升0.02個(gè)百分點(diǎn)。貸款撥備覆蓋率201.55%，較年初上升0.49個(gè)百分點(diǎn)。
政府融資平臺(tái)貸款方面，該行遵循“總量控制、分類管理、區(qū)別對(duì)待、逐步化解”的總體原則，以控制總量、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、隔離風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，繼續(xù)推進(jìn)地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控工作，平臺(tái)貸款占比逐步下降，平臺(tái)貸款質(zhì)量良好，目前無(wú)不良貸款。
平安銀行表示，該行不良貸款主要集中在制造業(yè)和商業(yè)，受部分鋼貿(mào)企業(yè)和民營(yíng)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難影響，不良貸款額和不良貸款率出現(xiàn)一定程度反彈，但鋼貿(mào)行業(yè)貸款占貸款比重較小，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。
一季度，平安銀行共清收不良資產(chǎn)總額6.71億元，其中信貸資產(chǎn)（貸款本金）6.15億元。收回的貸款本金中，已核銷貸款2.01億元，未核銷不良貸款4.14億元；收回額中85.10%為現(xiàn)金收回，其余為以物抵債等方式收回。
引入互聯(lián)網(wǎng)思維 打造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)
在平安銀行此輪業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中，公司、零售、同業(yè)、投行四大業(yè)務(wù)板塊成為驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的四個(gè)輪子，同時(shí)，順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)，充分利用平安集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢(shì)，“以客戶為中心”，關(guān)注客戶體驗(yàn)，不斷完善“供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)平臺(tái)”、“行E通”、“平安口袋銀行”、“貸貸平安2.0”等平臺(tái)，開辟了新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。
公司業(yè)務(wù)方面，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)繼續(xù)保持良好發(fā)展勢(shì)頭，一季度貿(mào)易融資發(fā)放額2,428億元，同比增長(zhǎng)49%；貿(mào)易融資授信余額4,119億元，較年初增長(zhǎng)11%。面對(duì)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)和電商時(shí)代的挑戰(zhàn)，平安銀行將網(wǎng)絡(luò)渠道、聯(lián)盟渠道同步轉(zhuǎn)化為新增批量獲客渠道，借助“供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)平臺(tái)”，將產(chǎn)品研發(fā)、平臺(tái)建設(shè)與新業(yè)務(wù)拓展融為一體。截至一季末，網(wǎng)絡(luò)金融新增客戶數(shù)3,077戶、新增日均存款585億元、新增日均貸款37億元、實(shí)現(xiàn)非利息凈收入2.49億元，總收入13.8億元。
零售業(yè)務(wù)方面，按五年轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，零售事業(yè)部制改革基本到位，重點(diǎn)提高經(jīng)營(yíng)能力，突出綜合金融特色。3月，平安銀行全國(guó)第一家智能旗艦店開業(yè)，體現(xiàn)“業(yè)務(wù)辦理、簡(jiǎn)單到家”、“智能體驗(yàn)、時(shí)刻相隨”、“自助服務(wù)、顛覆傳統(tǒng)”的服務(wù)模式。此外，信用卡、私人銀行、消費(fèi)金融、汽車金融等業(yè)務(wù)繼續(xù)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，一季末零售實(shí)現(xiàn)存款余額2,372億元，較年初增長(zhǎng)12%，零售貸款余額較年初略增；零售中間業(yè)務(wù)凈收入（含信用卡）12.11億元，同比增長(zhǎng)23%。
資金同業(yè)方面，堅(jiān)持產(chǎn)品創(chuàng)新和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和創(chuàng)新型業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)均衡發(fā)展。同業(yè)機(jī)構(gòu)合作不斷加強(qiáng)，累計(jì)上線三方存管銀證合作機(jī)構(gòu)超70家；行E通銀銀合作業(yè)務(wù)不斷深化，合作機(jī)構(gòu)超百家，行E通平臺(tái)品牌效應(yīng)進(jìn)一步彰顯。同時(shí)，優(yōu)化票據(jù)資源配置，及時(shí)把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)，運(yùn)用有效操作策略，報(bào)告期末貼現(xiàn)規(guī)模較年初壓縮27%，并實(shí)現(xiàn)了較高的票據(jù)資產(chǎn)收益率。
投行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)管理規(guī)模1,534億元，項(xiàng)目融資規(guī)模376億元；實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入4.57億元，實(shí)現(xiàn)派生收益2.7億元，派生存款余額559億元、日均475億元；實(shí)現(xiàn)托管費(fèi)收入2.07億元，同比增幅33%。“金橙”產(chǎn)品線不斷豐富，截至一季末，“金橙俱樂(lè)部”會(huì)員已超過(guò)200家，該行陸續(xù)推出養(yǎng)老保證產(chǎn)品、銀行理財(cái)資管計(jì)劃、債券式理財(cái)、組合型理財(cái)、外部資金池，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)管理規(guī)模1,534億元，新增募資規(guī)模393億元。
值得注意的是，基于“普惠金融”理念推出的小微金融產(chǎn)品“貸貸平安”商務(wù)卡在短短數(shù)月間實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展。全行累計(jì)發(fā)放貸貸平安商務(wù)卡客戶數(shù)突破54.22萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)54%；貸貸平安商務(wù)卡存款余額89億元、貸款余額182億元，分別較年初增長(zhǎng)65%和203%。同時(shí)，平安銀行加強(qiáng)了支付結(jié)算類產(chǎn)品研發(fā)和推廣，滿足客戶日常經(jīng)營(yíng)資金結(jié)算需求，重點(diǎn)打造了小企業(yè)網(wǎng)上銀行、微信銀行等服務(wù)渠道。一季末，平安銀行實(shí)現(xiàn)小企業(yè)貸款余額948億元，較年初增幅9%。
作為五年規(guī)劃重要的第二年，平安銀行在完成架構(gòu)改革、風(fēng)險(xiǎn)梳理、客戶洞察的基礎(chǔ)上，各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)入了快速發(fā)展通道，綜合金融優(yōu)勢(shì)逐步顯現(xiàn)，盈利能力大幅提升。未來(lái)，隨著資本補(bǔ)充的持續(xù)推進(jìn)，利潤(rùn)點(diǎn)的全面生成，客戶服務(wù)的不斷提升，尤其依托集團(tuán)強(qiáng)大IT力量形成的互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢(shì)，平安銀行將不斷超越，最終實(shí)現(xiàn)“最佳商業(yè)銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)。
