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平安殺回投連險(xiǎn)市場(chǎng)
李源祥：“我們和市場(chǎng)都更成熟”

9月8日，中國平安在北京、上海、廣州等全國20個(gè)城市推出銀保投連產(chǎn)品的消息甫一傳出，立即引發(fā)業(yè)界強(qiáng)烈關(guān)注。業(yè)內(nèi)人士指，作為國內(nèi)保險(xiǎn)巨頭之一的中國平安再次殺回投連險(xiǎn)市場(chǎng)，意味著此前一直被合資保險(xiǎn)公司把持的投連險(xiǎn)市場(chǎng)格局面臨洗牌。
面對(duì)資本市場(chǎng)的狂飚猛進(jìn)，作為首先將投連險(xiǎn)引入中國內(nèi)地的先驅(qū)者，中國平安此次復(fù)出有何考慮？中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司董事長(zhǎng)兼CEO李源祥近日接受了本報(bào)專訪。

記者（以下簡(jiǎn)稱記）：近日來，滬深股市屢創(chuàng)新高，資本市場(chǎng)熱浪襲人，中國平安選擇在這個(gè)時(shí)機(jī)推出銀保投連產(chǎn)品，出于什么考慮？今年以來的股市行情以及利率處于上升通道等因素，令投連險(xiǎn)產(chǎn)品的收益大漲，這是否是推動(dòng)中國平安進(jìn)入這一市場(chǎng)的最直接動(dòng)力？

李源祥（以下簡(jiǎn)稱李）：其實(shí)早在兩年前，平安就在考慮重新推出投連險(xiǎn)了。在正式推出產(chǎn)品之前，平安做了大量的經(jīng)驗(yàn)積累及探索研究。
目前，中國經(jīng)濟(jì)處于上升景氣周期，連續(xù)幾年保持10%左右高增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)；通貨膨脹率仍在合理、可控范圍內(nèi)，投資和出口強(qiáng)勁；2006年中國人均GDP超過2000美元，居民收入水平有了大幅度提高。同時(shí)，居民財(cái)富不斷增多，財(cái)富保值增值需求強(qiáng)烈；由于國內(nèi)投資渠道偏窄，銀行儲(chǔ)蓄利率偏低，人們對(duì)資本市場(chǎng)的投資意愿和興趣達(dá)到了空前的水平。
在新形勢(shì)下推出新型的產(chǎn)品，首先是出于完善公司產(chǎn)品體系的需要，我們認(rèn)為，要滿足不同類型客戶的需求，建立完整產(chǎn)品線非常重要，而投連產(chǎn)品是全產(chǎn)品線上不可缺少的一環(huán)。
其次，我們推出銀保投連產(chǎn)品‘聚富步步高’，也是為了滿足銀行應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需求，投連型產(chǎn)品多帳戶、多策略的投資方式，易于和目前銀行的產(chǎn)品形成互補(bǔ)，有助于提升銀行的中間業(yè)務(wù)收入和服務(wù)品質(zhì)，開拓和穩(wěn)固中高端客戶。

記：目前內(nèi)地市場(chǎng)在售的投連產(chǎn)品很多，中國平安的優(yōu)勢(shì)在哪里？對(duì)于目前市場(chǎng)上大小保險(xiǎn)公司扎堆賣投連的現(xiàn)象，你怎么看？有人說，平安和國壽作為國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)兩大巨頭，加入投連戰(zhàn)團(tuán)，將改寫市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局，你如何評(píng)價(jià)這種說法？

李：應(yīng)該說，經(jīng)過多年的投連銷售和市場(chǎng)洗禮，平安積累了豐富的產(chǎn)品、投資和風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)，我們的投資業(yè)績(jī)經(jīng)歷了資本市場(chǎng)最動(dòng)蕩時(shí)期的考驗(yàn)，并且始終保持著穩(wěn)健的發(fā)展趨勢(shì)，我們建立了更為成熟的投資隊(duì)伍和平臺(tái)，對(duì)客戶和市場(chǎng)也有了深入的認(rèn)識(shí)與理解。這都是中國平安再推投連的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。
另外，作為國內(nèi)最大的機(jī)構(gòu)投資者之一，平安具有龐大的集團(tuán)資源及綜合金融平臺(tái)支持；擔(dān)任聚富步步高賬戶投資管理任務(wù)的平安資產(chǎn)管理公司則在投資、人才、平臺(tái)、管理經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面具備相當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)力；在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，聚富步步高還照顧到了客戶對(duì)理財(cái)和保障的雙重要求，這些都是平安再推投連的核心優(yōu)勢(shì)。
投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上融會(huì)了各家保險(xiǎn)公司的信譽(yù)、品牌、投資綜合實(shí)力及業(yè)務(wù)員個(gè)人的素質(zhì)、知識(shí)和產(chǎn)品本身的特點(diǎn)。可以說，投連是在新的平臺(tái)上考驗(yàn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理水平。隨著產(chǎn)品銷售的繼續(xù)深入，這個(gè)市場(chǎng)可能因?yàn)楣静呗耘c產(chǎn)品特性的不同出現(xiàn)分化。

記：市場(chǎng)普遍認(rèn)為，較其他同業(yè)而言，平安此次再推投連顯得比較謹(jǐn)慎。換個(gè)角度講，平安此次推出投連新品在風(fēng)險(xiǎn)控制方面下了大功夫？
李：我始終認(rèn)為，賣保險(xiǎn)是賺長(zhǎng)期錢，是跑馬拉松，不是短跑，要想獲得長(zhǎng)期成功，必須要在日常經(jīng)營中秉承誠信、負(fù)責(zé)的理念，審慎周密的風(fēng)險(xiǎn)控制非常重要。
我們的投連險(xiǎn)銷售將做到100％電話回訪、給客戶提供詳細(xì)介紹產(chǎn)品的材料、使用通俗條款等，還將在每個(gè)銷售環(huán)節(jié)都通過電腦生成的標(biāo)準(zhǔn)建議書，將投連險(xiǎn)的保費(fèi)、賬戶價(jià)值、退保須知等事項(xiàng)對(duì)客戶進(jìn)行詳細(xì)介紹，防范風(fēng)險(xiǎn)于未然。　   
另外，平安人壽成立了“銀保投連產(chǎn)品項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)小組”——我是這個(gè)小組的組長(zhǎng)，制定了極其嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管控措施，從各機(jī)構(gòu)的管理層到一線客戶經(jīng)理都必須通過總部的嚴(yán)格考試并按照《聚富步步高投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理暫行辦法》的規(guī)定進(jìn)行銷售，一旦發(fā)現(xiàn)銷售誤導(dǎo)，嚴(yán)懲不怠。舉個(gè)例子說，如果某機(jī)構(gòu)分管老總、銀保經(jīng)理其中一位考試沒過90分，這家機(jī)構(gòu)就不能取得銷售資格；客戶經(jīng)理在推動(dòng)銷售過程中出現(xiàn)重大品質(zhì)問題的，銷售資格將被立即取消。
記：在投資市場(chǎng)，從來沒有"只賺不賠的買賣”。客戶在選擇投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品最應(yīng)注意什么？客戶在投保時(shí)，如何在投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品和傳統(tǒng)險(xiǎn)種之間做出選擇？
李：選擇投資類的保險(xiǎn)品種必須特別注重保險(xiǎn)公司的整體投資實(shí)力和長(zhǎng)期穩(wěn)健的經(jīng)營風(fēng)格。客戶選擇險(xiǎn)種時(shí)，一定要注意各個(gè)產(chǎn)品在風(fēng)險(xiǎn)和收益方面的差異，充分考慮自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資偏好。
記：除銀保投連產(chǎn)品外，平安是否會(huì)在近期推出個(gè)險(xiǎn)投連產(chǎn)品？
李：此次中國平安的銀保投連產(chǎn)品“聚富步步高”將首先在北京、上海、深圳、大連、天津、重慶、廣州、東莞、佛山、南京、無錫、蘇州、杭州、臺(tái)州、溫州、沈陽、合肥、成都、武漢、西安等全國20個(gè)重點(diǎn)城市銷售。我們也將根據(jù)市場(chǎng)需求及銀保投連產(chǎn)品的推動(dòng)情況，在今年年底適時(shí)推出個(gè)險(xiǎn)期交投連產(chǎn)品，目前這項(xiàng)工作正在籌備當(dāng)中。

附：李源祥簡(jiǎn)歷 照片
李源祥： 42歲，現(xiàn)任中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司董事長(zhǎng)兼CEO。李源祥先生自2004年加入中國平安以來，歷任中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司首席執(zhí)行官和總經(jīng)理。2001到2003年，李源祥先生在信誠人壽任總經(jīng)理。1998到2000年任保誠臺(tái)灣和保誠香港的首席財(cái)務(wù)執(zhí)行官；1993到1997年任保誠亞洲業(yè)務(wù)發(fā)展部經(jīng)理。1989到1992年任新加坡金融管理局高級(jí)執(zhí)行官。李源祥先生獲得劍橋大學(xué)哲學(xué)（金融）碩士學(xué)位，并獲得倫敦政治經(jīng)濟(jì)學(xué)院理科學(xué)士學(xué)位（優(yōu)秀畢業(yè)生）。李源祥先生還是北美精算學(xué)會(huì)會(huì)員及北美特許金融分析師。